OSFI вижда „дисбаланс“ на ипотечния стрес тест при подновяване, но правилата все още не се променят

Канадският банков регулатор призна пред членовете на Народното събрание, че има „ дисбаланс “ в метода, по който се ползва ипотечният стрес тест за някои притежатели на жилища, които възобновяват изискванията си, само че остана зад практиката.

Питър Рутлидж, шеф на финансовите институции, приказва пред непрекъснатата комисия по финанси във вторник. Неговият офис, OSFI, дава отговор за използването на минималния квалифициращ % за незастраховани ипотеки, разговорно именуван ипотечен стрес тест, до момента в който министърът на финансите следи застрахованите ипотеки.

Стрес пробата сега изисква кредитополучателите да дават отговор на изискванията за ипотека при % от 5,25 % или два % над лихвения % по контракта, което от двете е по-високо, с цел да потвърдят, че могат да се оправят с по-високи месечни заплащания, в случай че лихвеният % на централната банка на Канада се увеличи бързо. Преминаването на стрес теста се преглежда като рационална мярка за отбрана на кредиторите, предлагащи ипотечни заеми, само че лимитира размера на ипотеката и общата стойност на жилището, което обещано лице може да си разреши.

Рутлидж беше помолен да отговори на отчет от Бюрото за конкуренция през март, което прикани OSFI да анулира стрес теста за канадците, които възобновяват своите ипотеки. Това би улеснило притежателите на жилища да търсят по-ниски цени, принуждавайки кредиторите да се конкурират по-остро между тях, с цел да завоюват бизнес, твърди пазачът на конкуренцията.

Канадците не би трябвало да преживеят напрежението още веднъж тествайте дали заплащат още веднъж със съществуващия си заемодател при възобновяване, без значение дали имат застрахована или незастрахована ипотека.

Ако сменят кредитора по време на възобновяване обаче, минималният дипломиран % се ползва единствено за незастраховани ипотеки. Застрахованите ипотеки не подлежат на стрес тест, когато пристигна време за възобновяване, нещо, което федералното държавно управление удостовери в своята Харта за ипотечните заеми на Канада, показана предходната есен.

При ипотеките с висока стойност на заема притежателите на жилища заплащат авансово по-малко от 20 % от покупната цена и затова изискват ипотечна застраховка за покриване на по-високия риск. Незастрахованите ипотеки са налични за купувачи на жилища, които заложат повече от тази сума.

Рутлидж призна, че може да не наподобява заслужено за притежател на жилище с незастрахована ипотека, който нормално има по-нисък рисков профил от притежател с застрахована ипотека, да би трябвало да се сблъскате с по-висока летва, с цел да отговаряте на условията при възобновяване.

„ Ако бях покупател на жилище, изправен пред това, щях да се усещам като дисбаланс “, сподели той пред депутатите.

От позиция на OSFI, Routledge сподели, че е уместно да се премине през цялостния развой на сключване всякога, когато се издава „ нов заем “. Това значи, че е подходящо притежателите на жилища да бъдат подложени на нов стрес тест, когато евентуално сменят кой държи салдото по техния заем, единствено с цел да се подсигурява, че претендентът към момента е платежоспособен за нов заемодател.

Но в при положение на застраховани ипотеки, салдото на риска към момента се държи от застрахователя, сподели Routledge, което значи, че няма потребност да се подсигурява наново заема.

По тази причина той сподели, че OSFI сега не обмисля Искане на Бюрото за защита на конкуренцията да се анулира стрес пробата при възобновяване за незастраховани ипотеки.

„ Признавам, че има дисбаланс от опита на кредитополучател, който няма ипотечна застраховка, за разлика от този, който има. Това е дисбаланс, който ние одобряваме заради постоянните правила на обезпечаване зад него, ” сподели той. компетенциите на наблюдаващия.

„ Ако разхлабите един стандарт за обезпечаване, евентуално ще би трябвало да разхлабите повече и нашият мандат ни изисква да бъдем много бдителни във връзка с това “, сподели той.

Въпреки че сподели, че OSFI няма да се откаже от стрес теста при възобновяване, началникът допусна, че неговият офис търси други способи за поправяне на възприятието за неправда сред притежателите на ипотека.

„ Мисля, че това е законно предизвикателство да кажете на OSFI: „ Можете ли да извършите нещо друго, тъй че несъответствието да изчезне? “ Ние мислим за това и считам, че това е обективна рецензия. “

OSFI поддържа ипотечния стрес тест, въведен през 2018 година, на актуалните равнища при последното годишно решение на надзорния орган от предишния декември.